La reciente orden de cese y desistimiento emitida por la Reserva Federal de EE. UU. contra United Texas Bank (UTB) ha resaltado las deficiencias significativas en la gobernanza de la institución, especialmente en relación con las leyes contra el lavado de dinero (AML) y las prácticas de gestión de riesgos.
El examen del banco central en mayo de 2023 reveló graves deficiencias en la supervisión por parte de la junta directiva de UTB y en el manejo de las regulaciones de cumplimiento por parte de la alta gerencia. La orden, acordada por UTB y la Reserva Federal, requiere que el banco mejore sus programas de Ley de Secreto Bancario (BSA) y contra el lavado de dinero.
La acción de aplicación de la Reserva Federal destaca la importancia del cumplimiento de las leyes y regulaciones AML relacionadas con la banca de corresponsales extranjeros y clientes de moneda virtual. Esta acción contra UTB es parte de una tendencia más amplia de los reguladores estadounidenses que apuntan a instituciones financieras con vínculos con la industria de las criptomonedas.
El cierre de instituciones como Signature y Silvergate en 2023 ha dejado a muchas empresas criptográficas luchando por encontrar socios bancarios en EE. UU., lo que las obliga a consolidarse alrededor de las instituciones restantes o buscar servicios offshore. Los desafíos enfrentados por las empresas criptográficas en EE. UU. para asegurar relaciones bancarias confiables se han visto agravados por la represión regulatoria en las instituciones financieras que sirven al sector.
Importancia de la gobernanza y el cumplimiento
La evolución del panorama regulatorio ha obligado a las instituciones financieras a reevaluar sus prácticas de gestión de riesgos y el cumplimiento de las leyes y regulaciones AML. La orden de cese y desistimiento emitida contra United Texas Bank por la Reserva Federal de EE. UU. subraya la importancia crítica de una gobernanza sólida, gestión de riesgos y prácticas de cumplimiento en el sector financiero, especialmente al tratar con clientes de moneda virtual y banca de corresponsales extranjeros. El incumplimiento de las leyes y regulaciones AML puede tener consecuencias graves para las instituciones financieras, lo que lleva a un mayor escrutinio regulatorio y acciones de cumplimiento más estrictas.
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